Берём онлайн кредит в банках Украины
В Украине стремительно развивается кредитование. Если ещё несколько лет назад большая часть населения относилась к банкам с недоверием, то сейчас многие поняли, что предлагаемые кредитные программы – это спасение во время финансовых трудностей. Тем более, что можно получить не только наличные деньги, но и взять кредит онлайн на карту.
Какие бывают кредиты: сроки кредитования, суммы
Кредиты классифицируются по следующим признакам:
- По цели получения – целевые и нецелевые. К первым относятся автокредиты, ипотеки, займы на образование и лечение, а ко вторым – потребительские (деньги можно использовать на любые неотложные потребности, сюда же относятся и кредитные карты).
- По срокам – краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 3(5) лет) и долгосрочные (от 3(5) лет).
- По размеру – мелкие (до 50 тыс. грн.), средние (от 50 тыс. до 100 тыс. грн.) и крупные (от 100 тыс. грн.).
- По виду обеспечения – без обеспечения, обеспеченные поручительством и обеспеченные залогом.
- По платности – под проценты (когда вместе с телом займа уплачиваются ещё и начисленные проценты), беспроцентные (целевой займ на одну покупку, который ещё называется рассрочка) и с фиксированной платой (встречается довольно редко и предполагает уплату заёмщиком не процентов от суммы, а фиксированного платежа).
- По способу погашения – единовременные, аннуитетные/дифференцированные платежи.
Какой кредит выбрать – наличными или на карту?
В Украине сейчас насчитывается много банков и практически каждый предлагает оформить кредит онлайн или взять наличными. Для примера в таблице приведём условия нескольких украинских учреждений:
Название банка | Сумма | Срок |
---|---|---|
Даниель банк | До 400 тыс. грн. | 2 года |
ОТП банк | До 750 тыс. грн. | 7 лет |
Альфа банк | До 500 тыс. грн. | 4 года |
Банк Кредит Дніпро | До 200 тыс. грн. | 3 года |
Пумб | До 200 тыс. грн. | 4 года |
Райффайзен банк Аваль | До 300 тыс. грн. | 4 года |
Процесс получения денег в долг наличными подразумевает посещение банка. Этот способ считается традиционным. Потенциальному заёмщику нужно определиться с учреждением, обратиться к кредитному менеджеру в одном из его отделений, взяв с собой сразу все необходимые документы, и заполнить с его помощью анкету. В течение нескольких дней банком принимается решение, и если оно положительное, то человека просят прийти для получения денег и подписания договора.
Онлайн кредит взять намного проще, так как тратить время на дорогу и очереди в банке не нужно. Весь процесс состоит из следующих простых этапов:
- Регистрация на сайте выбранного банка.
- Подача заявки (указываются персональные данные, информация о доходах, пожелания по кредиту, контакты для связи и способ получения денег).
- Ожидание решения по заявке.
- Получение кредитных денег на указанную карту или счёт.
Кредит в Приватбанке
Приватбанк – это один из крупнейших банков Украины, предлагающий широкую линейку кредитных продуктов:
- «Быстрый кредит» - на 12 или 24 месяца в размере от 1 тыс. до 50 тыс. грн.
- «Кредит под залог недвижимости на любые цели» - на срок до 5 лет в размере от 100 тыс. до 1 млн. грн. под 22,9% в год.
- «Жильё в кредит» - на срок до 20 лет в размере от 100 тыс. до 2 млн. грн. с обязательным внесением первоначального взноса в размере 25% минимум под 14,32% годовых.
- «Кредит под депозит» - минимальный период кредитования – 1 месяц, размер – от 50 тыс. грн. (но не более 90% от величины депозита), процентная ставка равна сумме 4% маржи и депозитной ставки.
Кроме оформления обычного кредита Приватбанк предлагает ещё получить кредит онлайн на карту:
- Карта универсальная – кредитный лимит до 50 тыс. грн.
- Карта Gold – кредитный лимит до 75 тыс. грн.
Что необходимо для получения кредита: возраст, документы
Для получения кредита онлайн или наличными потенциальный заёмщик должен соответствовать всем выдвигаемым требованиям банка, которого он выбрал для кредитования. Каждое учреждение вправе устанавливать самостоятельно все критерии, но в основном это:
- Украинское гражданство и прописка.
- Соответствие возрастному цензу – минимум 21 год и максимум 65 лет (но некоторые учреждения для привлечения клиентов минимальный порог снижают до 18 лет, а максимальный увеличивают до 70-80 лет).
- Наличие стабильной официальной работы с хорошей зарплатой.
- Положительный кредитный рейтинг.
Пакет документов, который нужен для подачи заявки на кредит, устанавливается банками тоже на своё усмотрение. Чаще всего он ограничивается:
- Паспортом.
- Идентификационным номер.
- Справками о доходе.
Кроме того, многие кредитные учреждения предлагают кредиты только по паспорту, но размеры их обычно не большие.
Чтобы узнать, даст банк ссуду или нет, нужно направить заполненную онлайн-анкету через интернет или подать заявку лично в отделении. После изучения всей информации ответ предоставляется по телефону или письмом на электронную почту.
Как и где взять кредит на карту с плохой кредитной историей, без справок и без поручителей
Взять кредит онлайн на карту в Украине с плохой кредитной историей, без справок и поручителей не получится ни в одном банке, так как они тщательно подбирают потенциальных заёмщиков и не хотят лишний раз подвергать себя финансовому риску, выдавая в долг деньги не платежеспособным клиентам. В таком случае на помощь приходят микрофинансовые учреждения. Они устанавливают более лояльные требования к клиентам. Например:
- Минимальный возраст – 18 лет, а максимальный – 90 лет.
- Иметь источник дохода нужно, но не обязательно официальный.
Но так как это значительно увеличивает шанс не получить предоставленные в долг средства, в качестве компенсации устанавливаются более жёсткие условия кредитования по сравнению с банками. Отражается это на уменьшении суммы и срока займа и на увеличении процентной ставки.
Так в «ВашаГотівочка» и «Dinero» можно взять кредит онлайн на карту на 16 дней до 7 тыс. грн. под 0,01% в сутки, а в «MoneyVeo» под такой же процент на 30 дней при первом обращении до 10 тыс. грн., а при втором – до 15 тыс. грн.
Способы погашения кредита
На основании подписанного кредитного договора, человек получивший в долг деньги в банке или МФО обязан каждый месяц выплачивать кредитные платежи. Способов погашения сейчас существует много и заёмщикам есть из чего выбирать. Причём неважно, оформлен кредит онлайн или лично в банке. Например:
- Наличными в любой кассе того банка, где получен займ. Для этого нужно с собой иметь документ удостоверяющий личность и знать номер договора.
- В банкомате. У крупных банковских учреждений есть своя сеть банкоматов с функцией cash-in. Этот способ подходит для тех, у кого есть банковская карта, к которой привязан кредитный счёт.
- В терминале iBox. Это один из самых доступных вариантов погашения задолженности по кредитам, так как терминалы устанавливаются во многих магазинах, торговых центрах, кафе и даже на заправках. Для проведения операции пластиковая карта не требуется. Нужно знать только номер кредитного договора и счёта, на который должен поступить кредитный платёж.
- Через личный кабинет интернет-банкинга. Погашение долга таким способом возможно, если у заёмщика открыт расчётный счёт в том же банке, который выдал кредит или в любом другом украинском кредитном учреждении. Оплату таким образом можно проводить в любое время суток.
Как узнать ежемесячный платеж погашения кредита
После подписания кредитного договора владельцу займа сразу предоставляется график кредитных платежей. В нём указаны даты, не позднее которых должна быть произведена оплата и суммы. Но если к нему нет доступа, то узнать размер ежемесячного платежа можно ещё несколькими способами:
- Позвонив на горячую линию оператору службы поддержки банка и сказав ему номер договора.
- Зайдя в личный кабинет интернет-банкинга в раздел «Мои кредиты».
- Обратившись к кредитному менеджеру отделения банка, выдавшего ссуду.
Что будет, если не платить кредит
Не уплата кредитных платежей ни к чему хорошему не приводит и если возникла непредвиденная финансовая трудность, то лучше честно поставить кредитора об этом в известность. В большинстве случаев банки идут навстречу клиенту и предлагают воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», то есть взять отсрочку на определённый срок.
В противном случае на остаток долга ежедневно будет начисляться штраф. Его размер указывается в кредитном договоре. Примерно это 0,5%-2%.
Если заёмщик и дальше не погашает долг, то через определённый период банк вправе подать иск в суд, после чего будет вынесено решение и зафиксирована сумма задолженности.
Если речь идёт об ипотеке, автокредитовании и займах под залог имущества, то при игнорировании просьб банка и суда выплатить долг, в конечном итоге государственная исполнительная служба прибегнет к аресту имеющихся счетов в банках или взысканию объекта залога. После этого банк продаст имущество на аукционе по заниженному ценнику и компенсирует себе понесённые финансовые затраты.