Берём онлайн кредит в банках Украины

В Украине стремительно развивается кредитование. Если ещё несколько лет назад большая часть населения относилась к банкам с недоверием, то сейчас многие поняли, что предлагаемые кредитные программы – это спасение во время финансовых трудностей. Тем более, что можно получить не только наличные деньги, но и взять кредит онлайн на карту.

Какие бывают кредиты: сроки кредитования, суммы

Кредиты классифицируются по следующим признакам:

  1. По цели получения – целевые и нецелевые. К первым относятся автокредиты, ипотеки, займы на образование и лечение, а ко вторым – потребительские (деньги можно использовать на любые неотложные потребности, сюда же относятся и кредитные карты).
  2. По срокам – краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 3(5) лет) и долгосрочные (от 3(5) лет).
  3. По размеру – мелкие (до 50 тыс. грн.), средние (от 50 тыс. до 100 тыс. грн.) и крупные (от 100 тыс. грн.).
  4. По виду обеспечения – без обеспечения, обеспеченные поручительством и обеспеченные залогом.
  5. По платности – под проценты (когда вместе с телом займа уплачиваются ещё и начисленные проценты), беспроцентные (целевой займ на одну покупку, который ещё называется рассрочка) и с фиксированной платой (встречается довольно редко и предполагает уплату заёмщиком не процентов от суммы, а фиксированного платежа).
  6. По способу погашения – единовременные, аннуитетные/дифференцированные платежи.

Какой кредит выбрать – наличными или на карту?

В Украине сейчас насчитывается много банков и практически каждый предлагает оформить кредит онлайн или взять наличными. Для примера в таблице приведём условия нескольких украинских учреждений:

Название банка Сумма Срок
Даниель банк До 400 тыс. грн. 2 года
ОТП банк До 750 тыс. грн. 7 лет
Альфа банк До 500 тыс. грн. 4 года
Банк Кредит Дніпро До 200 тыс. грн. 3 года
Пумб До 200 тыс. грн. 4 года
Райффайзен банк Аваль До 300 тыс. грн. 4 года

Процесс получения денег в долг наличными подразумевает посещение банка. Этот способ считается традиционным. Потенциальному заёмщику нужно определиться с учреждением, обратиться к кредитному менеджеру в одном из его отделений, взяв с собой сразу все необходимые документы, и заполнить с его помощью анкету. В течение нескольких дней банком принимается решение, и если оно положительное, то человека просят прийти для получения денег и подписания договора.

Онлайн кредит взять намного проще, так как тратить время на дорогу и очереди в банке не нужно. Весь процесс состоит из следующих простых этапов:

  1. Регистрация на сайте выбранного банка.
  2. Подача заявки (указываются персональные данные, информация о доходах, пожелания по кредиту, контакты для связи и способ получения денег).
  3. Ожидание решения по заявке.
  4. Получение кредитных денег на указанную карту или счёт.

Справка! Анкету не обязательно подавать именно на сайте банка. В интернете есть много сервисов, позволяющих направлять заявки сразу в несколько учреждений.

Кредит в Приватбанке

Приватбанк – это один из крупнейших банков Украины, предлагающий широкую линейку кредитных продуктов:

  1. «Быстрый кредит» - на 12 или 24 месяца в размере от 1 тыс. до 50 тыс. грн.
  2. «Кредит под залог недвижимости на любые цели» - на срок до 5 лет в размере от 100 тыс. до 1 млн. грн. под 22,9% в год.
  3. «Жильё в кредит» - на срок до 20 лет в размере от 100 тыс. до 2 млн. грн. с обязательным внесением первоначального взноса в размере 25% минимум под 14,32% годовых.
  4. «Кредит под депозит» - минимальный период кредитования – 1 месяц, размер – от 50 тыс. грн. (но не более 90% от величины депозита), процентная ставка равна сумме 4% маржи и депозитной ставки.

Кроме оформления обычного кредита Приватбанк предлагает ещё получить кредит онлайн на карту:

  1. Карта универсальная – кредитный лимит до 50 тыс. грн.
  2. Карта Gold – кредитный лимит до 75 тыс. грн.

Что необходимо для получения кредита: возраст, документы

Для получения кредита онлайн или наличными потенциальный заёмщик должен соответствовать всем выдвигаемым требованиям банка, которого он выбрал для кредитования. Каждое учреждение вправе устанавливать самостоятельно все критерии, но в основном это:

  1. Украинское гражданство и прописка.
  2. Соответствие возрастному цензу – минимум 21 год и максимум 65 лет (но некоторые учреждения для привлечения клиентов минимальный порог снижают до 18 лет, а максимальный увеличивают до 70-80 лет).
  3. Наличие стабильной официальной работы с хорошей зарплатой.
  4. Положительный кредитный рейтинг.

Справка! В дату внесения последнего кредитного платежа заёмщику не должно исполнится больше лет, чем указано в требованиях к максимальному возрасту.

Пакет документов, который нужен для подачи заявки на кредит, устанавливается банками тоже на своё усмотрение. Чаще всего он ограничивается:

  1. Паспортом.
  2. Идентификационным номер.
  3. Справками о доходе.

Кроме того, многие кредитные учреждения предлагают кредиты только по паспорту, но размеры их обычно не большие.

Чтобы узнать, даст банк ссуду или нет, нужно направить заполненную онлайн-анкету через интернет или подать заявку лично в отделении. После изучения всей информации ответ предоставляется по телефону или письмом на электронную почту.

Как и где взять кредит на карту с плохой кредитной историей, без справок и без поручителей

Взять кредит онлайн на карту в Украине с плохой кредитной историей, без справок и поручителей не получится ни в одном банке, так как они тщательно подбирают потенциальных заёмщиков и не хотят лишний раз подвергать себя финансовому риску, выдавая в долг деньги не платежеспособным клиентам. В таком случае на помощь приходят микрофинансовые учреждения. Они устанавливают более лояльные требования к клиентам. Например:

  1. Минимальный возраст – 18 лет, а максимальный – 90 лет.
  2. Иметь источник дохода нужно, но не обязательно официальный.

Но так как это значительно увеличивает шанс не получить предоставленные в долг средства, в качестве компенсации устанавливаются более жёсткие условия кредитования по сравнению с банками. Отражается это на уменьшении суммы и срока займа и на увеличении процентной ставки.

Так в «ВашаГотівочка» и «Dinero» можно взять кредит онлайн на карту на 16 дней до 7 тыс. грн. под 0,01% в сутки, а в «MoneyVeo» под такой же процент на 30 дней при первом обращении до 10 тыс. грн., а при втором – до 15 тыс. грн.

Справка! Так как МФО тоже отправляют информацию по заёмщикам в Бюро Кредитной Истории, то люди с плохим кредитным рейтингом могут так его улучшить, взяв поочерёдно несколько небольших займов и вернув их вовремя.

Способы погашения кредита

На основании подписанного кредитного договора, человек получивший в долг деньги в банке или МФО обязан каждый месяц выплачивать кредитные платежи. Способов погашения сейчас существует много и заёмщикам есть из чего выбирать. Причём неважно, оформлен кредит онлайн или лично в банке. Например:

  1. Наличными в любой кассе того банка, где получен займ. Для этого нужно с собой иметь документ удостоверяющий личность и знать номер договора.
  2. В банкомате. У крупных банковских учреждений есть своя сеть банкоматов с функцией cash-in. Этот способ подходит для тех, у кого есть банковская карта, к которой привязан кредитный счёт.
  3. В терминале iBox. Это один из самых доступных вариантов погашения задолженности по кредитам, так как терминалы устанавливаются во многих магазинах, торговых центрах, кафе и даже на заправках. Для проведения операции пластиковая карта не требуется. Нужно знать только номер кредитного договора и счёта, на который должен поступить кредитный платёж.
  4. Через личный кабинет интернет-банкинга. Погашение долга таким способом возможно, если у заёмщика открыт расчётный счёт в том же банке, который выдал кредит или в любом другом украинском кредитном учреждении. Оплату таким образом можно проводить в любое время суток.

Справка! Обратите внимание, что внося кредитные платежи в кассах и терминалах сторонних учреждений придётся заплатить дополнительную комиссию за перевод.

Как узнать ежемесячный платеж погашения кредита

После подписания кредитного договора владельцу займа сразу предоставляется график кредитных платежей. В нём указаны даты, не позднее которых должна быть произведена оплата и суммы. Но если к нему нет доступа, то узнать размер ежемесячного платежа можно ещё несколькими способами:

  1. Позвонив на горячую линию оператору службы поддержки банка и сказав ему номер договора.
  2. Зайдя в личный кабинет интернет-банкинга в раздел «Мои кредиты».
  3. Обратившись к кредитному менеджеру отделения банка, выдавшего ссуду.

Справка! Во многих интернет-банкингах есть возможность установить напоминание о предстоящем платеже.

Что будет, если не платить кредит

Не уплата кредитных платежей ни к чему хорошему не приводит и если возникла непредвиденная финансовая трудность, то лучше честно поставить кредитора об этом в известность. В большинстве случаев банки идут навстречу клиенту и предлагают воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», то есть взять отсрочку на определённый срок.

В противном случае на остаток долга ежедневно будет начисляться штраф. Его размер указывается в кредитном договоре. Примерно это 0,5%-2%.

Справка! Часто банки продают долги коллекторским организациям. И несмотря на то, что их деятельность строго регулируется на законодательном уровне, встречи с их работниками крайне неприятны.

Если заёмщик и дальше не погашает долг, то через определённый период банк вправе подать иск в суд, после чего будет вынесено решение и зафиксирована сумма задолженности.

Если речь идёт об ипотеке, автокредитовании и займах под залог имущества, то при игнорировании просьб банка и суда выплатить долг, в конечном итоге государственная исполнительная служба прибегнет к аресту имеющихся счетов в банках или взысканию объекта залога. После этого банк продаст имущество на аукционе по заниженному ценнику и компенсирует себе понесённые финансовые затраты.